理財(cái)案例：
魏小姐今年29歲，在國(guó)內(nèi)某運(yùn)營(yíng)商財(cái)務(wù)部門工作，年薪8萬(wàn)元，福利待遇比較好。由于是佛山本地人，魏小姐不用在外租房子住，每月生活支出僅需2000元左右。但由于財(cái)務(wù)工作壓力較大，魏小姐常常拿到工資后都會(huì)大肆購(gòu)物一番，加上生活支出、朋友往來(lái)等應(yīng)酬，魏小姐每月的工資基本所剩無(wú)幾，工作幾年來(lái)銀行里的存款僅有5萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：
1。眼看快到30歲了，魏小姐即將邁入婚姻殿堂，要開始為自己儲(chǔ)備結(jié)婚資金了。
2。多年從事壓力較大的工作，養(yǎng)成了胡亂花錢、沖動(dòng)購(gòu)物的壞習(xí)慣，請(qǐng)問(wèn)理財(cái)師如何克服？
3。雖然家里有空余的房間，但魏小姐覺(jué)得年紀(jì)大了，計(jì)劃買房子搬出來(lái)。
4。目前應(yīng)如何進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，積累財(cái)富？
理財(cái)規(guī)劃：設(shè)投資賬戶和消費(fèi)賬戶
對(duì)于胡亂花錢的習(xí)慣，建議魏小姐為自己制訂一個(gè)每月的開支財(cái)務(wù)計(jì)劃，按計(jì)劃將每月收入分別存放于兩個(gè)賬戶中，一個(gè)用來(lái)投資，一個(gè)用來(lái)消費(fèi)。通過(guò)消費(fèi)賬戶“沒(méi)錢了”，來(lái)警示自己支出應(yīng)加以控制。
其次，可通過(guò)基金定投、保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)來(lái)強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄，在第三方定期扣款的約束下，減少支出。最后，建議魏小姐謹(jǐn)慎使用信用卡，避免被信用卡誤導(dǎo)自己的消費(fèi)能力，從而破壞自己制訂的開支計(jì)劃。
選擇開放式基金定投
作為一個(gè)有穩(wěn)定收入的年輕人，魏小姐投資不宜太保守，可逐步加大投資性資產(chǎn)的比例，例如選擇開放式基金作為投資工具。但由于魏小姐短期內(nèi)有購(gòu)房、結(jié)婚計(jì)劃，這些開支都需要?jiǎng)佑矛F(xiàn)有“儲(chǔ)備”，因此這段時(shí)期投資計(jì)劃應(yīng)選擇有一定流動(dòng)性且低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，如偏債型基金、債券與打新股相結(jié)合的理財(cái)產(chǎn)品等，既能保證一定的收益，又能隨時(shí)動(dòng)用這部分儲(chǔ)備資金。
規(guī)劃師：中信銀行佛山分行CFP財(cái)務(wù)策劃師胡健松
改掉不良的減壓方式
對(duì)于工作壓力，除了購(gòu)物外，其實(shí)還可通過(guò)體育鍛煉、參加社團(tuán)活動(dòng)等形式進(jìn)行釋放。其次可培養(yǎng)自己的興趣，如插花、烹飪、跳舞、音樂(lè)等。如確實(shí)喜歡購(gòu)物，可將基金當(dāng)作一種消費(fèi)品，在眾多基金產(chǎn)品中選出“心頭好”，既滿足購(gòu)物欲又提高了自己的資產(chǎn)投資比例。
在購(gòu)房、結(jié)婚方面，建議魏小姐首先考慮結(jié)婚后住在公婆家還是要過(guò)“二人世界”，如為后者，應(yīng)雙方一同考慮購(gòu)房的選擇，例如地點(diǎn)、購(gòu)房費(fèi)用的分擔(dān)等。