近年來，房子、汽車、裝修、留學、旅游、進修，越來越多的個人生活、文化消費與銀行消費貸款緊密相關，消費貸款為越來越多的市民“貸”來了幸福生活。

　　項目豐富

　　養老消費也可貸款

　　記者了解到，目前，各大銀行都已推出了項目繁多的個人消費貸款項目，很多項目讓人耳目一新。比如中信銀行的“養老按揭貸款”就為市民提供了“以房養老”的新選擇，只要年滿55周歲，擁有兩套以上住房，即可用其中一套作為抵押申請辦理，貸款由銀行根據房屋評估值按月發放，用以滿足申請人的養老需求，還款則既可由本人進行，也可由子女來接力還款。

　　工行陜西省分行營業部個金部相關負責人表示，正是市民日益多樣化的消費需求和消費觀念的轉變，催生了銀行日益豐富的個人消費“貸”產品。目前，裝修、購買大宗耐用消費品、教育培訓、旅游、婚慶、美容健身、俱樂部會員活動、出國留學等，都可以獲得工行的信貸支持。

　　“銀行消費貸不光支持購買有形的商品，還支持購買更具價值和增值空間的生活服務項目”，中信銀行西安分行個貸經營中心負責人介紹說，目前最受市民歡迎的個人消費貸項目除了房、車和裝修貸款外，該行目前受理的出國留學和教育培訓貸款的申請也越來越多。

　　利率浮動

　　個人信用更顯重要

　　記者從多家銀行了解到，銀行對個人消費貸款施行的是一對一利率，如果市民本身信用好或與銀行有結算往來，利率就會低些，如果銀行對申請人的信用有疑問，根據風控原則，利率自然就會按照基準利率適當上浮，所以，保護好個人信用對降低貸款利率有直接影響。

　　除了能幫助提高貸款申請成功率及降低成本外，好的銀行信用還可以幫助市民不需抵押物就能申請個人消費貸款。記者了解到，中信銀行白金卡用戶只要連續6個月卡內余額超過50萬元，即可自動獲得50萬元的個人消費貸授信額度。

　　市場廣闊

　　消費觀念引領創新

　　“個人消費貸的大受歡迎，體現了中國人消費觀念的變化”，工行陜西省分行營業部個金部相關負責人表示，從銀行貸款進行家居消費，實質上是盤活了自己的固定資產，而且固定的還款期限和還款金額也更有助于消費者的資金配置和養成合理的理財習慣。

　　據統計，從2005年至2010年，中國個人消費貸款余額以平均每年29%的速度增長，未來5年，這一目前規模在7萬億元的市場將以年均24%的速度增長，2015年左右將達到約21萬億元，消費貸市場前景廣闊。

　　“隨著市民消費觀念的進一步改變，個人消費貸領域的創新肯定會越來越豐富”，中信銀行西安分行個貸經營中心負責人表示，未來銀行將會推出更多的貸款項目和服務，抵押手段也會更靈活，消費者享受到的實惠也將越來越多。（西安晚報)