第二步

　　做"體檢"看自己的財(cái)務(wù)是否健康

　　分析自己的心態(tài)后，賴錦華接下來(lái)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了全面體檢。"我現(xiàn)在還年輕，承受風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，敢于“月光“，但隨著年齡的增長(zhǎng)和收入的增多，我會(huì)更加重視我的財(cái)務(wù)健康程度。"

　　賴錦華建議投資者，可以從風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)認(rèn)知狀況、負(fù)債收支狀況、過(guò)往理財(cái)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)缺陷分析、資產(chǎn)配置和收益等方面來(lái)檢查自己的理財(cái)情況。"具體而言，就是用一些簡(jiǎn)單的指標(biāo)來(lái)檢驗(yàn)自己的財(cái)務(wù)是否健康。"

　　理財(cái)師提示1

　　您的資產(chǎn)負(fù)債率在警戒線以下嗎

　　資產(chǎn)負(fù)債率是負(fù)債在總的資產(chǎn)額中的比率。當(dāng)負(fù)債在總資產(chǎn)中所占比例過(guò)高，利息費(fèi)用就會(huì)上升，直接影響到每個(gè)月的現(xiàn)金流出，進(jìn)而影響到資產(chǎn)狀況。過(guò)高的負(fù)債還會(huì)在財(cái)務(wù)緊急時(shí)(如失業(yè)、大額醫(yī)療費(fèi)用支出)，帶來(lái)很大負(fù)擔(dān)，甚至造成家庭財(cái)務(wù)的"資不抵債"。一般說(shuō)來(lái)，資產(chǎn)負(fù)債率在70％以下屬于比較安全狀態(tài)。

　　理財(cái)師提示2

　　為什么固定資產(chǎn)投資不能超過(guò)90％

　　流動(dòng)資產(chǎn)指在急用情況下能迅速變現(xiàn)的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、股票、貨幣基金等；固定資產(chǎn)則指房屋、非營(yíng)運(yùn)性汽車等不易變現(xiàn)的資產(chǎn)。如果流動(dòng)資產(chǎn)過(guò)少，一旦遇到意外情況，家庭的應(yīng)急能力便大大下降了。一般來(lái)說(shuō)，固定資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占的比率超過(guò)90％，此項(xiàng)財(cái)務(wù)健康指標(biāo)就拉警報(bào)了。

　　理財(cái)師提示3 　　為何不能讓償債比率超過(guò)50％

　　對(duì)"負(fù)翁"來(lái)講，償債比率(=每月債務(wù)償還總額/每月扣稅后的收入總額×100％)是一個(gè)重要指標(biāo)。家庭財(cái)務(wù)中，一般的負(fù)債項(xiàng)目主要由信用卡貸款、房屋貸款和汽車貸款三個(gè)部分組成。償債比例超過(guò)50％，就意味著每個(gè)月的還貸負(fù)擔(dān)過(guò)重，會(huì)影響生活質(zhì)量。

　　第三步

　　新年計(jì)劃從減少負(fù)債開(kāi)始

　　"春節(jié)馬上就到了，忙碌了一年的我們都會(huì)有年終獎(jiǎng)入賬，新年的規(guī)劃，可從這個(gè)入手。"當(dāng)我們拿到年終獎(jiǎng)時(shí)，可以考慮提前還貸，以減輕還貸壓力。尤其是汽車貸款等消費(fèi)貸款，利率比住房貸款高，如果有多余的錢，應(yīng)優(yōu)先償還此類貸款。

　　投資方面，賴錦華習(xí)慣趁著盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)之際，考察一下市場(chǎng)上各種投資產(chǎn)品的收益率情況，并結(jié)合目前的走勢(shì)做出選擇。不同年齡段的人，對(duì)產(chǎn)品的選擇有所側(cè)重。年輕人負(fù)擔(dān)小，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，可以多研究股票、基金和保險(xiǎn)等；中年人有贍養(yǎng)老人、培養(yǎng)子女、個(gè)人創(chuàng)業(yè)等經(jīng)濟(jì)壓力，應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)投資和減少債務(wù)、歸還貸款間權(quán)衡；而即將退休的中老年人，更應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)較小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第四步

　　學(xué)習(xí)至上提高理財(cái)段位

　　盡管賴錦華已小有名氣，但她仍認(rèn)為在理財(cái)方面還需要學(xué)習(xí)。"今年我計(jì)劃參加AFP(金融理財(cái)師)認(rèn)證考試，系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，讓自己更專業(yè)。"她認(rèn)為，不斷地學(xué)習(xí)是提高理財(cái)段位必不可少的途徑。"現(xiàn)在報(bào)紙、雜志上的理財(cái)內(nèi)容做得很好，建議投資者多關(guān)注這方面的內(nèi)容。"賴錦華告訴記者，她個(gè)人喜歡上一些金融理財(cái)類網(wǎng)站，里面的文章有趣、易讀，資訊更新快，是大家獲取理財(cái)資訊的好去處。賴錦華建議投資者，要提高自己理財(cái)"段位"，學(xué)會(huì)全方位地"使用"銀行，特別是網(wǎng)上銀行，可以為你省掉大筆的時(shí)間。

　　要用會(huì)賺錢的人為自己積累財(cái)富

　　“我當(dāng)前十分關(guān)注中國(guó)市場(chǎng)，最主要的原因就是想進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。現(xiàn)在看來(lái)，進(jìn)入的時(shí)機(jī)比去年要好得多，市場(chǎng)估值合理，股票有投資價(jià)值。”這是“華人巴菲特”唐煒臻先生日前在西苑飯店接受《證券日?qǐng)?bào)》記者專訪時(shí)所作的表述。

　　采訪中，他告訴記者，改革開(kāi)放30年來(lái)，中國(guó)取得了令世人矚目的成就，其龐大的市場(chǎng)對(duì)境外投資機(jī)構(gòu)來(lái)講，具有強(qiáng)大的吸引力。但他們到中國(guó)來(lái)還需要有一個(gè)研究、觀察過(guò)程才能作出投資判斷。他認(rèn)為投資中國(guó)，成功的投資人必須既懂中國(guó)，又要有國(guó)際化投資的成功經(jīng)驗(yàn)。只有這樣，成功的機(jī)率才比較大。