羊城晚報記者 戴曼曼

　　為了迎接開門紅，此前不少中小銀行接連推出大額存單、特色存款等“高息”產品，甚至逆勢上調存款利率以吸引儲戶，不少銀行所推存款產品利率已超過2%，甚至部分民營銀行利率可達3%。各地息差出現明顯的差異，“存款特種兵”走紅網絡社交媒體，有儲戶在線分享自己利用各種交通工具跨省、跨區域“薅羊毛”經歷，輸出如何前往那些相對更高存款利率的地區銀行開戶存錢的各類攻略。

　　不過，近日來，多家民營銀行下調存款利率，這也讓不少人感慨“存款特種兵”方式進行跨區域存款，不再靈驗了。

　　羊城晚報記者注意到，以錫商銀行公告為例，從2月24日00：00起，活期存款、7天通知存款、定期存款、大額存單產品年化利率均有調整。其中，定期三個月存款利率從1.6%下調至1.4%；六個月存款利率從1.8%下調至1.7%；一年期存款利率從1.9%下調至1.8%；二年期存款利率從2.5%下調至2%；三年期存款利率從2.85%下調至2.6%；五年期存款利率從2.6%下調至2.5%。大額存單三年期利率下調至2.7%，大額存單五年期利率下調至2.6%。

　　中關村銀行公告則顯示，自2月26日起，二年期存款利率由當前的2.4%下調至2.2%，下調了20個基點。新安銀行則已經于2月21日起對手機銀行、微信小程序、微信公眾號在售的儲蓄存款產品利率進行調整，其中，三年期存款利率從2.9%降至2.8%。

　　在民營銀行存款利率走低的背后，是國內商業銀行凈息差進一步承壓。近日，國家金融監督管理總局發布2024年四季度商業銀行的主要監管指標，顯示其中凈息差從一季度的1.54%降低至1.52%，與此同時商業銀行的凈利潤也出現下滑。數據顯示，2024年全年商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元，相較于2023年的2.4萬億元下降了4.17%。不過值得留意的是，雖然凈息差進一步收窄，但是商業銀行信貸資產質量總體穩定。2024年四季度末，商業銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少977億元；商業銀行不良貸款率1.5%，較上季末下降0.05個百分點。

　　凈息差是銀行核心的效益性指標之一。從邏輯上來看，不斷降低的凈息差，意味著銀行從傳統存貸業務中獲取的利潤在持續減少，商業銀行也必須降低負債端的存款利息。中小銀行受規模、機構布局等因素影響，在吸收存款方面優勢不突出，往往采用相對較高的利率來吸收存款。但存款利率較高意味著負債成本增加，從此前不少中小銀行采用“限時”的做法來看，利用較高的利息攬儲往往不具備可持續性。

　　業內普遍認為，凈息差在2025年仍有下行壓力，因此存款利率還有進一步下探的空間。對于普通人來講，如果存款利率進一步走低，應該怎么辦？有業內人士建議，可以通過進一步審視自己的財務狀況和風險承受能力，考慮多元化投資，比如購買國債或者通過學習理財知識，考慮嘗試一些低風險的理財產品。最重要的是，結合個人情況綜合考量，具備長期規劃的思維。(羊城晚報)