記者 呂 東

　　“盈利強、股息率高”歷來是國有六大行的金字招牌。今年上半年，國有六大行在保持自身業績穩定增長的同時，通過全面加大信貸投放力度，在支持實體經濟、助力小微企業上持續發力。

　　相關數據顯示，截至6月末，國有六大行今年上半年普惠型小微貸款合計余額較去年年末增長20.99%，普惠型小微企業貸款客戶合計增長113.88萬戶。這組數據可以說是國有六大行在普惠金融中發揮“頭雁”作用的真實寫照，體現出金融領域“國家隊”的責任與擔當。

　　普惠型小微企業貸款余額

　　及貸款客戶“雙增長”

　　截至8月末，國有六大行2022年半年報全部出爐。國有六大行在曬出今年上半年財務數據的同時，在支持實體經濟、強化金融支持小微企業的行動上也是成績滿滿。

　　今年上半年，國有六大行信貸投放更加主動，實現普惠型小微企業貸款增速與戶數的“雙增長”。半年報顯示，截至6月末，國有六大行普惠型小微企業貸款余額合計7.84萬億元，較去年年末增加1.36萬億元，增幅達20.99%。國有六大行普惠型小微企業貸款余額均較上年年末出現兩位數增長。其中，農行以28.4%的增速居首；中行增速也高于全行業各項貸款增速平均水平；郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額在客戶貸款總額中占比超過15%，穩居國有大行前列。

　　在貸款規模上，除交行外，其余大行截至6月末的普惠小微企業貸款余額均達到萬億元級。其中，建行普惠小微企業貸款余額最高，達2.14萬億元；中行、郵儲銀行均在今年首次突破萬億元。

　　在普惠型小微企業貸款客戶方面，國有六大行同樣保持集體增長態勢。截至6月末，國有六大行普惠型小微企業貸款客戶合計832.89萬戶，較上年年末增加113.88萬戶。其中，農行、建行截至6月末的普惠型小微企業貸款客戶均超過兩百萬，分別為241.58萬戶和225.20萬戶。

　　根據銀保監會此前印發的《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業總體新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降。

　　對此，國有六大行在加大普惠小微貸款投放的同時，今年也在著力降低普惠小微貸款利率，通過積極減費讓利，降低企業綜合融資成本。半年報顯示，截至6月末，六大國有銀行發放普惠型小微企業貸款平均利率較去年年末全部出現下降，工行、農行、中行、交行等4家國有銀行的貸款平均利率已降至4%以內。

　　“國有六大行普惠小微企業貸款保持較快增長，呈現量增、面擴、價降的態勢。一方面，可在緩解小微企業融資難、融資貴方面發揮重要作用；另一方面，有助于推動國內普惠金融發展，提升銀行業服務實體經濟高質量發展的能力。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《證券日報》記者采訪時表示。

　　興業研究金融監管高級分析師陳昊在接受《證券日報》記者采訪時表示，不少國有大行在半年報中著重提到，以數字化轉型開發創設了多款普惠線上產品，通過App、線上展業、與各類平臺合作等多種形式擴大了普惠小微信貸支持的觸達面，從而獲得普惠小微客戶數量和信貸余額的雙豐收。“受多重有利因素支撐，預計未來國有大行普惠型小微貸款余額仍將保持增長態勢。”

　　大型銀行撥備覆蓋率

　　未出現明顯下降

　　商業銀行可適當下調撥備覆蓋率水平，釋放前期積累的撥備金額，通過增厚資本金提升信貸投放能力。

　　今年4月份，國常會鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，以進一步加大金融對實體經濟支持力度。根據相關規定，商業銀行撥備覆蓋率“紅線”曾設定為150%。《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》于2018年下發后，商業銀行撥備覆蓋率有所松動，監管“紅線”由150%調整為120%至150%。

　　但半年報顯示，截至今年6月末，國有六大行撥備覆蓋率與去年年末相比并未出現普降，僅郵儲銀行、中行的撥備覆蓋率分別下降9.36個百分點和3.79個百分點，其他大行撥備覆蓋率則有不同程度增長。但國有六大行的撥備覆蓋率水平差距較大，截至6月末，交行撥備覆蓋率最低，為173.10%，撥備覆蓋率最高的郵儲銀行則高達409.25%。

　　對于國有六大行撥備覆蓋率未出現顯著變化的原因，陳昊認為，主要在于時間有限。半年報反映的是6月末的時點數據，距離國常會提出鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率僅過去兩個多月時間，大型銀行撥備覆蓋率在如此短的時間內很難有顯著變化。但4家撥備覆蓋率增長的大行，其升幅已顯著弱于去年同期及去年下半年。隨著時間推移，國有六大行中撥備覆蓋率相對較高的銀行，未來變化將更為顯著。(證券日報)