近日，中國人壽在重慶地區舉辦了“微企保”計劃專場說明會，而據《證券日報》記者了解，此前就有保險公司推出微企“關鍵人物保險”，雖然有很強的針對性，但其保障內容和市場上的意外險相似，且并不為人熟知。中國平安北京地區某營業部總經理告訴記者，此類保險只有獲得政府部門的支持才能順利推行。

    不同之處僅為受益人部分

    近日，重慶南岸局微企辦、南岸區微企協會聯合中國人壽保險專員在南岸區微企孵化基地為有需求的微型企業舉辦了“微企保”計劃專場說明會。“微企保”計劃，為的是對微型企業“關鍵人員”和“普通人員”提供全方位人身保險保障服務。

    而據《證券日報》記者了解，此前就有保險公司推出微企“關鍵人物保險”，比如“動漫游戲企業關鍵人員無法從業保險”、“科技型企業關鍵人員無法從業保險”等險種，從保障小微企業關鍵人物免受意外傷害的維度扶持小微企業發展。

    記者發現，雖然目前已出現的各類小微企業“關鍵人物保險”有很強的針對性，但其保障內容和市場上的意外險相似，且并不為人熟知。國壽財險、華泰財險等多位銷售人員表示，“沒有聽說過這類險種”，部分銷售人員甚至反問記者“這個險種和人身意外險有什么區別？”

    比如，“微企保”參保人購買每份保險的保費僅為100元，每份保險的意外傷害最高保額可達50萬元，意外傷害醫療保額為2000元，每人最高可投保4份，保險期間為一年。保險責任范圍涵蓋搭乘飛機、水上交通工具、軌道交通工具、駕駛乘坐機動車意外傷害及普通意外傷害等。

    同樣 “動漫游戲企業關鍵人員無法從業保險”和一款“科技型企業關鍵人員無法從業保險”，兩份保險條款中列明的保險責任表述基本一致，一旦這些關鍵員工因為意外或疾病導致殘疾或死亡，無法繼續從事原有關鍵性崗位工作，導致企業招募繼任人員、對繼任人員進行培訓、臨時支付相關費用或因繼任者無法及時到任產生的額外費用和其他相關損失，由保險公司按照約定向被保險企業支付保險金。

    華泰財險一位銷售人員表示，小微企業“關鍵人物保險”與普通的意外險區別不大，其不同之處在于受益人是企業而非個人，同時針對性和指向性更強一些，就像是“小型號的董責險”。

    微企非險企“優質客戶”

    中小微企業往往資金規模較小，信用背景查找困難，同時對某項關鍵技術和某個關鍵人依賴很大，一旦關鍵人物或者核心人物遭受意外，其經營成果很可能毀于一旦。

    對保險公司來說，來自中小微企客戶的保費收入不高，但此類客戶風險很大，保險公司還要在風險管控方面中投入很多成本，所以小微企業一般都不是傳統意義上所說的“優質客戶”。

    “由于小微企業的特殊性，發展中小微企業“關鍵人物保險”，需要政府提供更多實質性鼓勵政策，如對中小微企業保險實行稅收政策優惠，或通過設立專項風險補償基金，參與風險共擔，對控制風險狀況良好的中小微企業在保費上給予補貼等。”上述中國平安北京營業部總經理表示。而中國人壽此次推出的“微企保”，正是重慶市工商局、金融辦、保監局、微企協會聯合中國人壽重慶分公司推出的。