近期，多地出現(xiàn)強(qiáng)降雨天氣，一些地方出現(xiàn)農(nóng)田被淹，農(nóng)房、農(nóng)機(jī)受損等情況。應(yīng)對(duì)極端天氣，保險(xiǎn)能為農(nóng)戶提供哪些保障？目前理賠情況如何？怎樣進(jìn)一步提升承保理賠服務(wù)質(zhì)效？近日，記者采訪了專家以及金融監(jiān)管部門、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人。

　　當(dāng)前受災(zāi)地區(qū)的賠付情況如何？

　　“七下八上”防汛關(guān)鍵期，金融監(jiān)管部門指導(dǎo)各地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)開(kāi)展查勘定損，優(yōu)化理賠流程，能賠快賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠。

　　在內(nèi)蒙古，三大糧食作物及大豆完全成本保險(xiǎn)、種植收入保險(xiǎn)承保范圍覆蓋本輪暴雨高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，產(chǎn)糧大縣保險(xiǎn)保額提高，從每畝300至600元提升到每畝900至1200元。災(zāi)情發(fā)生后，承保機(jī)構(gòu)借助“無(wú)人機(jī)+人工智能定損”快速核定農(nóng)作物受災(zāi)情況。截至目前，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)已支付相關(guān)賠款3.89億元，涉及農(nóng)戶14.73萬(wàn)戶。

　　北京加大完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)推廣力度，在受強(qiáng)降雨影響較大的密云區(qū)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)今年1至5月累計(jì)保額達(dá)8.2億元，承保種植業(yè)10.73萬(wàn)畝、養(yǎng)殖業(yè)18.77萬(wàn)頭。災(zāi)情發(fā)生后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)調(diào)集人力物力趕赴受災(zāi)地區(qū)協(xié)助救援、做好保險(xiǎn)理賠。截至8月11日12時(shí)，轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)受理全市區(qū)特大暴雨報(bào)案7085件，其中農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案377件，已賠付191件。

　　河北金融監(jiān)管局推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)無(wú)差別救援、統(tǒng)一定損、結(jié)果互認(rèn)，采用衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)和實(shí)地查勘等方式，精準(zhǔn)開(kāi)展作物災(zāi)害監(jiān)測(cè)，提高查勘定損效率。截至8月6日，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受理相關(guān)報(bào)案估損1.58億元，已賠付4074萬(wàn)元。

　　哪些保險(xiǎn)可為農(nóng)戶提供針對(duì)性保障？

　　今年6月發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》提出，因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，發(fā)展農(nóng)田保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)等，構(gòu)建多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。

　　中央財(cái)政今年繼續(xù)為種植、養(yǎng)殖、森林3大類16個(gè)大宗農(nóng)產(chǎn)品提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。此外，中央財(cái)政每年安排一定規(guī)模資金，對(duì)地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，通過(guò)以獎(jiǎng)代補(bǔ)政策給予支持。

　　除了中央、地方財(cái)政共同支持的政策性農(nóng)險(xiǎn)，各地因地制宜推出地域性氣象指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等產(chǎn)品；一些地方積極擴(kuò)大涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋面，為農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施等定制專屬保險(xiǎn)，推出農(nóng)場(chǎng)雇主責(zé)任險(xiǎn)、短期農(nóng)民人身意外傷害保險(xiǎn)等。

　　去年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村房屋建設(shè)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)地方政府和金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展農(nóng)房保險(xiǎn)試點(diǎn)，重點(diǎn)在地震易發(fā)區(qū)、地質(zhì)災(zāi)害高易發(fā)區(qū)、洪澇災(zāi)害易發(fā)重發(fā)區(qū)推廣農(nóng)房巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

　　農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)方面，各地進(jìn)行了探索：浙江余姚在相關(guān)微信小程序中上線農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)服務(wù)板塊，可為農(nóng)用拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)、糧食烘干機(jī)、植保無(wú)人機(jī)等進(jìn)行投保；山東濟(jì)南推出可靈活選擇保險(xiǎn)期限的“農(nóng)機(jī)保”，設(shè)置30天、90天等多樣化投保期限，解決按年投保保費(fèi)較高的痛點(diǎn)；河北邯鄲推廣政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，涵蓋拖拉機(jī)運(yùn)輸機(jī)組與農(nóng)業(yè)機(jī)械損失、第三者責(zé)任、操作人員責(zé)任等，省市區(qū)三級(jí)財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼。此外，有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出農(nóng)業(yè)植保無(wú)人機(jī)航空產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，可對(duì)無(wú)人機(jī)自身?yè)p毀及在飛行過(guò)程中造成的農(nóng)作物損失、人身傷害等進(jìn)行賠償。

　　筑牢農(nóng)險(xiǎn)保障網(wǎng)，還有哪些短板？

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)增強(qiáng)農(nóng)民收益保障、助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，拖賠惜賠、“平均賠付”、“協(xié)議賠付”等問(wèn)題也時(shí)有發(fā)生。“應(yīng)從規(guī)范理賠行為，推動(dòng)科技賦能、加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享等方面發(fā)力。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱建議。

　　近年來(lái)，遙感、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)加快應(yīng)用，有效助力農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)降本增效、提升服務(wù)水平。然而，遙感技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的應(yīng)用缺少相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，導(dǎo)致定損結(jié)果精度存疑、不被采信等情況，制約其發(fā)展推廣。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究會(huì)不久前發(fā)布系列標(biāo)準(zhǔn)，明確了水稻、小麥、玉米和棉花4類作物保險(xiǎn)的遙感應(yīng)用規(guī)范。庹國(guó)柱認(rèn)為：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)該系列標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步規(guī)范數(shù)據(jù)獲取與處理、承保遙感核驗(yàn)、災(zāi)損遙感評(píng)估等，提供更精準(zhǔn)的承保核驗(yàn)與災(zāi)損評(píng)估服務(wù)。”提升農(nóng)險(xiǎn)理賠精度、效率，各領(lǐng)域還應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享。有關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，在確保數(shù)據(jù)安全前提下，共享土地承包和流轉(zhuǎn)、種植養(yǎng)殖、防疫檢疫、無(wú)害化處理等數(shù)據(jù)信息。氣象部門可與保險(xiǎn)公司共享氣象災(zāi)害數(shù)據(jù)，為保險(xiǎn)理賠提供支持。

　　此外，災(zāi)害發(fā)生時(shí)，個(gè)別地方要求保險(xiǎn)公司對(duì)沒(méi)有投保的農(nóng)戶“倒簽單”賠付，或進(jìn)行平均賠付。這一定程度上破壞了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)生態(tài)，不利于農(nóng)險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展。金融監(jiān)管總局等部門去年底聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠等有關(guān)事項(xiàng)的通知》提出，地方政府部門要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)律的認(rèn)識(shí)，不得干預(yù)保險(xiǎn)公司正常承保理賠，不得要求保險(xiǎn)公司減免保費(fèi)、墊付保費(fèi)、無(wú)災(zāi)賠付、平均賠付、協(xié)議賠付。專家表示，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，政府應(yīng)厘清自身行為邊界，保險(xiǎn)公司也要規(guī)范理賠流程，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)能力，分險(xiǎn)種制定理賠周期閾值，不拖賠惜賠，努力實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)理賠。

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2025年08月15日 02 版）