劉 彬攝
">在大規模設備更新政策推動下，不少金融租賃公司開始大力拓展農機租賃業務。圖為江蘇省淮安市洪澤區東雙溝鎮張莊村閱湖農場，果農在遙控操作多功能智能無人駕駛旋耕機。
劉 彬攝
徐 祎攝
數據來源：《中國金融租賃行業發展報告（2024）》
">在興業金租支持下建設的江蘇省泰興市姚王街道十里甸村農戶分布式光伏項目。
徐 祎攝
數據來源：《中國金融租賃行業發展報告（2024）》
習近平總書記強調，“要建設普惠金融體系，加強對小微企業、‘三農’和偏遠地區的金融服務”。
金融是服務“三農”的重要力量。中國人民銀行、國家金融監督管理總局等部門提出，綜合運用信貸、債券、股權、租賃等多種融資渠道，助力現代鄉村產業體系建設。當前，金融租賃業創新金融產品和服務模式，以金融活水賦能鄉村全面振興。
發揮“融資+融物”特色，金融租賃服務鄉村產業發展
冬天也能吃上新鮮荔枝了！“春節即將到來，全國各地訂購凍眠荔枝的訂單不斷增加，最近我們已經向北京、成都等地發了好幾批貨。”廣州市從化華隆果菜保鮮有限公司財務負責人羅剛說。
荔枝在夏季成熟，保鮮周期短。過去，在冬天吃上新鮮的荔枝可以說是難上加難。“公司2024年成功研發超低溫凍眠鎖鮮技術，經過超低溫冷凍的荔枝仍能保有剛上市時的鮮紅色澤和晶瑩剔透的果肉，口感與新鮮荔枝幾乎沒有差別。”羅剛說。
先進技術的實現離不開金融租賃的支持。2024年3月，從化這家公司急需資金購買一批低溫冷凍設備投入超低溫凍眠鎖鮮技術的研發之中。了解到企業的需求后，交銀金融租賃有限責任公司科技普惠部客戶經理主動上門服務，通過設備回租的方式盤活了企業存量設備資產，及時發放了1000萬元設備融資租賃款，這筆資金讓企業得以順利采購低溫冷凍設備繼續進行技術攻關。
“金融租賃是一種通過融物實現融資的金融手段，飛機、船舶、膠印機等大物件背后經常有它的身影。近年來，金融租賃業深耕‘三農’、小微、綠色等領域，有力支持實體經濟發展。”上海金融與發展實驗室主任、首席專家曾剛表示。
曾剛說，與銀行信貸相比，金融租賃公司提供的融資服務以設備為載體，期限較長、還款方式更加靈活，“金融租賃公司可以將設備從廠商那里購買下來再租給企業，或是盤活存量設備資產向企業提供資金支持，這樣能較大程度減輕企業面臨的資金壓力。”
產業振興是鄉村振興的重中之重。2024年8月，國家金融監督管理總局發布的“金融租賃公司業務發展鼓勵清單”明確，重點支持農業機械、耕種及養殖設備、初加工機械、漁船、網箱養殖機械、養殖工船及船式海上養殖設備等農林牧漁業類別。
“種植、養殖、加工等鄉村特色產業，往往因為行業逾期風險大、盡職調查成本高、活體抵押難等因素，比較缺乏金融支持。金融租賃下鄉、入村、進企，可以有效拓展金融賦能鄉村振興的廣度和深度。”曾剛說。
金融租賃多舉措服務鄉村產業發展。農銀金融租賃有限公司聚焦縣域清潔能源、農業機械、遠洋漁業、冷鏈物流與高端綠色農產品深加工等領域，積極探索服務鄉村振興新路徑，截至2024年末，涉農租賃業務余額超過290億元，在公司租賃資產余額中占比達29%。江蘇金融租賃股份有限公司積極結合地域特點和產業特性，有針對性地提供金融服務和產品，2024年上半年，公司在“三農”金融服務領域累計新增投放30.93億元。
拓展農機租賃業務，提高農業機械化水平，促進農戶增收
深冬時節，廣西崇左市的甘蔗種植區一派豐收景象。甘蔗農機手黃有針和陳想義各自熟練操作著甘蔗收割機在田間來回穿梭，一批批甘蔗很快就被收割下來。
近年來，隨著崇左市的甘蔗種植面積不斷擴大，特別是新品種甘蔗的種植比例增加，傳統的甘蔗收割設備已經難以滿足高效作業的要求。
“我們一直想購買性能更好的切斷式甘蔗收割機，新式收割機可以同時完成多項收割作業，提高作業效率，降低農戶成本。”黃有針說，這種大型農機價格較高，一臺就需要70多萬元，對他們來說是一筆很大的開支。
2024年底，當地政府提供的農機購置補貼和江蘇金租的專屬金融租賃方案給了他們置換新農機的底氣。“采用我們設計的融資方案，農機手只需要付出較低的首付款，就可以把甘蔗收割機先開回去進行作業，再按期向我們支付剩下的尾款即可。”江蘇金租廠融中心客戶經理吳方航說，2024年12月，通過快捷的線上操作，兩名農機手都順利將自己心儀的甘蔗收割機開回了家。
如今，農機手的甘蔗事業越來越甜。“我們操作切斷式收割機工作一天，最多可以收割70多噸甘蔗，作業效率大大提高，收入自然也水漲船高。”黃有針說。
農戶對于更先進、更智能的農業機械需求迫切，對新技術、新設備的接受度也比較高。在大規模設備更新的政策背景下，不少金融租賃公司開始大力拓展農機租賃業務。
江蘇金租在農機行業率先探索出一條以廠商租賃為特色的專業化發展道路，與多家全球頂尖農機廠商建立緊密合作關系，為農戶提供一站式購機服務。截至2024年末，公司累計合作廠家近百家，售出農機4.2萬臺，服務農戶超3萬家，累計投放金額達到146億元。2024年9月，江蘇法巴農科設備金融租賃有限公司正式開業，這是全國首家獲批的中外合資金租專業子公司，也是全國第一家服務農業和科技行業的專業子公司。
“農機金融租賃業務已逐漸成為金融支持農業機械化發展的重要著力點。”興業金融租賃有限責任公司副總裁張琦說，使用金融租賃服務，農戶無需在購置農機時一次性投入全款，減輕資金壓力。農戶可以盡早將農機投入使用，更快獲得收入。金融租賃以設備為媒介，能夠將農機作為控制金融風險的重要抓手，這有助于解決“三農”主體由于資質原因遇到的融資難等問題。同時，金融租賃服務的還款節奏相對靈活，“三農”主體可以結合農業活動的實際情況與金融租賃公司商定還款周期，更好地平衡收支。
深耕細分行業和領域，加強風險管理體系建設
從服務大型企業到支持“三農”主體，從租賃飛機輪船到購置農機，當前，金融租賃業將服務觸角延伸到普惠業務領域，為實體經濟提供特色化差異化的金融服務。
業內人士表示，金融租賃公司向普惠業務轉型，是優化金融資源配置的重要舉措，能夠增加金融供給的多樣性。“三農”主體有大量設備租賃需求，比如現代化農機設備、農產品加工設備等，需要金融租賃公司不斷創新產品和服務。
“金融租賃業向普惠業務轉型面臨的主要挑戰是風險評估和管理難度較大。”農銀金租三農業務部總經理王建喆說，“三農”主體和小微企業往往缺乏完善的財務報表和信用記錄，金融租賃公司難以通過標準化的信用評級模型評估普惠業務客戶的信用風險，且普惠業務客戶提供的租賃物價值相對較低，變現難度較大。
“因此，金融租賃公司要優化產業鏈金融服務模式，從產業鏈上的企業入手，在細分行業和領域實現突破。同時，加強風險管理體系建設，利用大數據、人工智能等技術手段，收集和整合普惠業務客戶的多維度信息，建立適合普惠業務客戶的信用風險評估模型。此外，還要結合租賃物在特定行業或地區的使用價值和處置潛力，優化租賃物管理機制。”王建喆說。
當前，許多金融租賃公司發揮金融科技優勢，不斷提高運營效率，例如，通過開發手機客戶端實現客戶的線上申請、審核、簽約、放款和后續租金支付等功能，順應了普惠業務客戶對方便快捷業務流程的需求。
下一步，金融租賃業如何進一步加大力度支持鄉村全面振興？交銀金租表示，將與頭部新能源企業合作，支持農戶建設光伏電站，以點帶面加快農村能源低碳轉型。興業金租表示，將圍繞涉農企業綠色轉型方面的設備升級與改造需求，積極提供金融租賃服務；與更多農業機械廠商深化合作，持續發展農機購置等普惠業務。
（趙英迪參與采寫）
《 人民日報 》（ 2025年01月13日 18 版）