經過幾年發(fā)展，國內的P2P網貸已經分化。有一部分P2P網貸只做平臺，不介入交易，如翼龍貸、拍拍貸、點融網等。更多的P2P網貸建立起了資金池，介入了交易環(huán)節(jié)。如：宜信、人人貸等。另外，諸如陸金所、有利網等則將信貸資產證券化后，通過互聯(lián)網對外銷售。據統(tǒng)計，目前國內活躍的P2P平臺已超過300家，而2012年，整個P2P網貸的成交量達到200億元。而根據行業(yè)統(tǒng)計，2013年，P2P網貸規(guī)模將有望達到千億規(guī)模。
創(chuàng)新存在風險。如今互聯(lián)網金融面臨著政策的不確定性。劉士余稱，對P2P來講，不管是200家，300家，還是多少家，如果脫離了平臺變成所謂的線下，就是偷換了概念，互聯(lián)網是不存在線下的。P2P如果做成線下，脫離了平臺操作功能之后，也就會演變成資金池，就會出現影子銀行。“有兩個底線是不能碰的，一個是非法吸收公共存款，一個是非法集資。”
已經有P2P網絡貸款倒閉的案例，余額寶出臺前后面臨著重重政策壓力，阿里小貸的擴展也面臨種種阻力。互聯(lián)網前10年，新浪搜狐等網站改變了信息流通行業(yè)；互聯(lián)網的這10年，電商改變了零售行業(yè)；未來10年，互聯(lián)網將會改變金融業(yè)。