“長(zhǎng)期收購(gòu)閑置銀行卡。工商/農(nóng)業(yè)/建設(shè)/中行均可，普通卡100元/張，帶U盾150元/張。”昨日，市民李麗收到了這樣一條短信。市民手中閑置的銀行卡，為什么會(huì)成為卡販子高價(jià)收購(gòu)的對(duì)象？這些銀行卡被收購(gòu)之后，又會(huì)被派作什么用途？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為網(wǎng)購(gòu)刷信用已經(jīng)成了閑置銀行卡的一個(gè)新用途，一些網(wǎng)店店主借機(jī)牟利，而卡主則被置于風(fēng)險(xiǎn)之下。
帶網(wǎng)銀銀行卡最高可賣(mài)330元
昨日，記者以賣(mài)卡人的身份聯(lián)系到一位名為“助你發(fā)財(cái)”的卡販子。“我們收購(gòu)的銀行卡為借記卡，包括建行、中行、農(nóng)行等，不同銀行的卡價(jià)格為100到400元不等，包含網(wǎng)銀U盾的多加100元。”卡販子說(shuō)，持卡人不是僅提供銀行卡就可以，還需要提供開(kāi)戶人姓名、開(kāi)戶行名稱(chēng)、身份證復(fù)印件等信息。
“不僅收購(gòu)銀行卡，還出售銀行卡，如果有需求可以購(gòu)買(mǎi)。”網(wǎng)名為“代辦銀行卡”的卡販子開(kāi)出了銀行卡的售價(jià)：“工行230元，建行220元，農(nóng)行200元，郵儲(chǔ)180元，帶網(wǎng)銀密鑰加100元。”卡販子還特別提到，北京地區(qū)辦理的銀行卡由于銀行“查得嚴(yán)”，購(gòu)買(mǎi)時(shí)需多加200元。
這些銀行卡交易均通過(guò)淘寶網(wǎng)上進(jìn)行。“代辦銀行卡”甚至表示，如果需要購(gòu)買(mǎi)帶身份證原件的銀行卡也可以，只需再加100元。“銀行卡和身份證原件都是真的，你如果不放心，可以先拿到網(wǎng)吧刷一下試試有沒(méi)有磁就知道（身份證）真假了，我這里是老品牌了，每天賣(mài)出很多張，保證（銀行卡）永久不掛失的。”
買(mǎi)銀行卡用于開(kāi)店刷信用
到銀行辦理一張借記卡，幾乎是零成本，僅需往卡內(nèi)存入少量現(xiàn)金即可。那么，一張成本低廉、內(nèi)無(wú)存款的閑置銀行卡，為何一轉(zhuǎn)手能賣(mài)到幾百元的價(jià)錢(qián)？
卡販子“助你發(fā)財(cái)”說(shuō)，買(mǎi)入銀行卡的多是淘寶店家，主要有兩方面用途：一方面店主用這些非本人身份證及其名下的銀行卡注冊(cè)開(kāi)店，以逃避其在網(wǎng)上交易中違規(guī)或違法行為的責(zé)任；另一方面，店主在開(kāi)店初期用他人名下的銀行卡大量購(gòu)買(mǎi)自家商品，由此能在短時(shí)間內(nèi)獲得較高的信用度，以吸引更多買(mǎi)家。
記者了解到，針對(duì)店家的此類(lèi)“作弊”行為，淘寶網(wǎng)采取了一定的措施。比如針對(duì)用買(mǎi)來(lái)的銀行卡大量“刷信用”的行為，淘寶網(wǎng)客戶服務(wù)部門(mén)曾明確表示，網(wǎng)站會(huì)對(duì)網(wǎng)上交易的數(shù)量、交易者信息進(jìn)行監(jiān)控，若短時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)大量相同身份的買(mǎi)家和賣(mài)家進(jìn)行交易，網(wǎng)站會(huì)對(duì)網(wǎng)店采取警告或封店處理。
為了逃避淘寶網(wǎng)對(duì)交易的監(jiān)控，“卡販子”則“建議”店主多買(mǎi)幾張銀行卡，用不同身份名下的銀行卡輪流進(jìn)行交易。
銀行業(yè)內(nèi)部人士還透露，這些銀行卡被轉(zhuǎn)售后的用途還不僅僅是“刷淘寶店”這么簡(jiǎn)單。在購(gòu)得他人名下的銀行卡后，一些人通過(guò)它們將境外資金轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)，或?qū)①Y金轉(zhuǎn)移至國(guó)外，達(dá)到洗錢(qián)的目的。
銀行提醒：閑置卡不如銷(xiāo)戶
將銀行卡出售給卡販子，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)安全嗎？銀行業(yè)人士透露，持卡人出售銀行卡的行為不但不符合相關(guān)規(guī)定，而且持卡人很可能受到違法犯罪行為的牽連。
工商銀行客服熱線的一位工作人員告訴記者：“現(xiàn)在大量詐騙、洗錢(qián)等非法活動(dòng)都是通過(guò)非本人的賬戶進(jìn)行的。由于轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)不需要身份證，銀行很難定位到作案人，只能查出卡片最初的持卡人。”因此，客服人員提醒持卡客戶，切勿私自出售其名下的銀行卡，以免可能在不知情的情況下觸犯國(guó)家法律，承擔(dān)連帶責(zé)任。
央行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條明確規(guī)定：“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。”第五十九條還規(guī)定：“持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款（由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定）。”