原標(biāo)題：首付10%的房貸圈套
大廠、香河首付10%的廣告及售樓處迄今還在忽悠。
實習(xí)記者 修佳明
王夢蕭（化名）抱著孩子，一言不發(fā)地坐在妻子身邊，看著她在期房購買合同上草草地簽完了自己的名字。他苦笑著對房產(chǎn)銷售員說：“你們贏了，買你們的房子是我一生中最愚蠢的決定。”
今年7月開始，河北某房產(chǎn)開發(fā)公司在大廠縣某樓盤推出房貸首付10%的廣告，聲稱貸款首付30%中的20%部分由開發(fā)商墊付，讓不少北漂怦然心動。正是在“首付10%的誘惑”下，王夢蕭臨時決定購買一套期房，沒想到“自從交了2萬塊錢訂金，就成了開發(fā)商和房產(chǎn)銷售手里套住的羊。”先是之前承諾的無償墊付變成了高息借款，又因信用記錄和納稅情況不佳，被開發(fā)商強制要求假離婚。王夢蕭說：“一個套接著一個套，想回頭，早來不及了。”
早在2008年，這種首付10%的促銷方式就曾出現(xiàn)在燕郊樓盤的廣告中，因為墊付方式違反相關(guān)法規(guī)，在當(dāng)年5月被監(jiān)管部門嚴(yán)查而紛紛叫停。6年后，首付10%的廣告在大廠縣和香河縣卷土重來，又為北漂購房一族設(shè)下了“首付10%的圈套”。
無償借款突然變“年息8%”
從走進(jìn)售樓大廳、看沙盤、選房型，到確認(rèn)首付細(xì)節(jié)、交上2萬塊錢的訂金，王夢蕭和妻子一共只用了20分鐘。
7月4日，王夢蕭陪妻子前往大廠縣某樓盤售樓處隨便逛逛。一個拎著LV包的女經(jīng)理開寶馬把他們接到售樓處，路上介紹說：“我們的房子一般6000塊一平方米，可以首付10%。開發(fā)商墊付房款的20%給銀行作首付，兩年還清就行。墊的錢沒有利息。”王夢蕭一聽，“當(dāng)時心動了”。
在售樓處，一名房產(chǎn)銷售員拿出一份借款合同，指了指印有“免息”的條目。他特地說明，“墊付是開發(fā)商找中間人以個人名義進(jìn)行的借款，不然不符合規(guī)定，但借款合同是正式的，可以絕對放心。”銷售員不停催他交訂金，選房訂房，稱“首付10%名額有限，只限一周，要抓緊！”
第二天，銷售員催王夢蕭交首付的10%，“好申請墊付”。王夢蕭一時湊不齊錢，這名銷售員主動墊了1萬多塊。“當(dāng)時感覺他真豪爽。”3天后，他拿到了借款合同，“立馬就傻眼了”，“免息”兩字不見蹤影，合同上白紙黑字寫著：“借款年息為8%，兩年還清。”這比直接首付30%還要多交近5萬元。當(dāng)即，王夢蕭急了：“我不買了。”但女經(jīng)理不再出面，銷售員見面撂下一句話：“不想買也可以，算違約，錢不退。”而至此，王夢蕭已交了11萬，已別無選擇。
頗具諷刺意味的是，記者時隔2個多月后再去售樓處，房產(chǎn)銷售員仍稱可首付10%，“并不收取任何利息和費用。”依舊強調(diào)“名額有限，也許明天來就沒了，抓緊啊哥。”
說好的便宜戶型“售罄”了
從地鐵土橋站向東，到橫跨潮白河的友誼大橋，有13.7公里。過橋進(jìn)入河北，沿著910路公交車經(jīng)過的侯譚線向北，一路荒涼，兩邊的樹木被揚塵染成灰色，路旁只零星分布著幾家養(yǎng)殖場和生產(chǎn)基地。再過5公里，已到了沒有公交車的地帶，王夢蕭選購的樓盤距此還有3.5公里。他指著遠(yuǎn)處說：“就為這么一個沒蓋好的破房子，買車錢都搭進(jìn)去了。”
他前幾年有過一次不成功的創(chuàng)業(yè)，手頭積蓄不過十幾萬，“買車又是猴年馬月的事了。”王夢蕭說，當(dāng)自己意識到被“忽悠”了的時候，“已經(jīng)在被忽悠的路上走了很遠(yuǎn)。”女經(jīng)理在寶馬車上介紹說房子“6000塊一平方米”，等到了售樓處，銷售員卻說這種戶型已經(jīng)售罄。銷售員力薦改選一戶12樓的三室兩廳，各種費用算入面積后，每平方米已近萬元。
王夢蕭現(xiàn)在北京一家雜志社工作，剛剛在安徽老家買房，每月按揭3000多元。在通州租房，每個月3000元。兒子8月出生，每個月又多出3000多元固定開銷……他從沒想過在這個時候買房，“打動我的唯一理由就是首付10%。一套三居室，首付只有9萬，實在太誘人！就算有點懷疑，心里也希望是真的。結(jié)果把我套進(jìn)去了。”他算了一下，接下來兩年，夫妻倆每個月僅在租房和還貸上的固定開銷就達(dá)到2萬2千元，“壓得我實在喘不過氣，每天都想罵娘。”
掏一萬辦假離婚假社保
“明天下午3點前，過來把辦假離婚證、假社保和納稅證明的材料以及一萬塊手續(xù)費交齊。過期不交就算違約，錢不退啊。”房產(chǎn)銷售員說完直接掛斷了電話。王夢蕭剛張開一半的嘴，又合上了。現(xiàn)在，輪到他們“被離婚”了。
中秋節(jié)后第二天，妻子抱著剛剛滿月的孩子從安徽匆匆趕回北京，因為簽假離婚協(xié)議必須夫妻雙方在場。路途勞頓，孩子進(jìn)屋就哭了起來，妻子也哭了，對記者說：“我真的只想要個家，可房子還沒影，我們都‘離婚’了。”
面對妻子的哭泣，王夢蕭感覺很愧疚。在創(chuàng)業(yè)時期，王夢蕭的信用卡留下了不良記錄，在北京的納稅也曾中斷兩年。新工作剛滿三年，不良記錄沒銷，納稅年限也不夠銀行放貸的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)?shù)氐慕ㄔO(shè)銀行在異地購房政策上有限制，以他的條件申請貸款成功率很低。銷售員說：“你這種情況不多，但也不是沒見過，我們有辦法。”所謂“辦法”，就是讓他與妻子假離婚，以妻子的良好信用記錄申請貸款，同時給她辦理河北納稅證明和社保，當(dāng)然都是假的。
“所有文件都是假的。”王夢蕭說，“必須由開發(fā)商代辦，才能‘包過’。”北京岳成律師事務(wù)所的王艷華律師指出：“辦理假的納稅證明、社保以及假離婚證明的行為，涉嫌偽造國家機關(guān)文書、證件、印章罪；以偽造證明材料或其他欺詐手段騙取銀行貸款的行為，涉嫌貸款詐騙罪。”
王夢蕭不愿觸犯法規(guī)，但交給開發(fā)商的12萬多塊錢又拿不回來，“進(jìn)退兩難”。他說：“當(dāng)初決定買房是一時沖動，現(xiàn)在又停不下來了。”
首付10%實際就是忽悠
“我已經(jīng)被套死了”，王夢蕭郁悶的是，“最后都不知道到底被誰套住的？”銷售員說首付10%是開發(fā)商的政策，利息也由開發(fā)商定，但當(dāng)初口頭承諾的是售房代理，借款合同上的借款方則是一個從未露面的名為“王建英”的人。
上周末，記者來到大廠該售樓點，草坪上林立的亭子和大廳中的沙發(fā)上擁擠著一群穿白色襯衫的銷售員。1983年出生的余吉（化名）是小頭目，在這一帶做售房代理已有十年，手握四套期房項目。他告訴記者：“首付10%這種政策，只在燕郊、大廠、香河一帶有。因為河北和北京政策不同，我們這邊只要拿到房產(chǎn)銷售證，就可以賣房并辦理貸款，不用等封頂，所以就算是期房也能馬上放款。開發(fā)商墊20%，等貸款放下來就能拿到70%。說白了，首付10%對我們來說是促銷，對你們來說是減輕首付壓力，對開發(fā)商來說是盡快回籠期房開發(fā)的滾動資金，反正是一起套銀行的錢。”
據(jù)余吉說，像王夢蕭一樣首付10%購房的情況不在少數(shù)。“來這買房的多數(shù)是在北京買不起房的外地人，所以開發(fā)商才推出首付10%，方便你我他。你去搜搜，我們在大廠、香河都有這種可以首付10%的項目。”
王艷華律師說：“首付10%的訂單被開發(fā)商用來套現(xiàn)銀行按揭貸款，由購房者還月供。這種‘墊小錢，套大錢’的促銷方式打政策的擦邊球，發(fā)生問題時售房代理和開發(fā)商還可以互相推諉責(zé)任。這種無疑違反了房地產(chǎn)市場的經(jīng)濟秩序和國家金融制度的規(guī)定。”大廠縣房管局監(jiān)管部門聽說王夢蕭的買房遭遇后，表示“還沒有接到過有關(guān)投訴，但會將此事記錄備案。”而執(zhí)法大隊則表示“與貸款有關(guān)的具體事宜應(yīng)該咨詢銀行，不歸我們管。”
記者咨詢了中國建設(shè)銀行大廠支行貸款業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，他首先肯定“（該房產(chǎn)項目）與我們確實有合作”，但首付10%是“從來沒有過的事。這不光有損我們銀行的利益，也不符合國家的規(guī)定。”最后他反問記者：“這是誰忽悠你呢？不要信他！” J242