 |
 |
CFP供圖
咨詢專家：招行廣州分行 李春晨
案例
連日走低的股市筑底反彈，似乎到了抄底的時刻。廣州中年人陳先生是某中學的教師，48歲，年薪8萬元，太太也是老師，47歲，年薪6.5萬元，現住在越秀區100平方米住宅內。家有現金28萬元，基金11萬元(原投資額12萬元)，銀行定期存款5萬元，股市資金10萬元，空倉。請教專家是否該抄底了？
文、表/記者井楠
家庭財務分析
陳先生目前可支配資金為54萬元，且每年收入可增加支配資金至少8萬元。陳先生沒有還債壓力，但具有一定的理財空間。
陳先生一家處于家庭財務成熟期，對財務的規劃應以平衡為主，財務穩健型投資策略，建議投資比例應為貨幣市場及債券市場資金30%，基金及股票市場資金60%，其他市場資金10%。
建議：38萬資金一分為四分別抄底
A股市場年內已下跌超過20%，但對于陳先生這樣的穩健型投資者，還是建議更謹慎一些。下半年股市并不一定會振蕩向上。
專家建議陳先生可將自己的38萬元流動資金(現有基金、定期存款之外的資金)一分為四，先用10萬元(股市中已有的10萬元)抄底，8萬元買成貨幣基金，等待月內筑底形成后才抄底，以買指數基金為主。其余的10萬元購買期限在3~6個月的銀行理財產品，等待下半年經濟前景明朗后再做打算。最后的10萬元則轉換領域，投資在保險領域，以作平衡之選。
具體建議：
一、對于已有的10萬元基金建議不要盲目調整。
二、保留原有5萬元的定期存款。
三、10萬元股市資金可從二線藍籌股開始買，可考慮新能源、基建、農產品、消費等與國家政策方向比較一致的板塊，既規避投機風險，也避免政策調整的不利影響。
四、用8萬元抄底指數基金。
五、大約10萬元上下可考慮投資分紅保險。
六、每月做一筆5000元基金定投，主買混合型基金。
理財結論：
兼顧需求與靈活性
以上配置兼顧了實際需求與理財靈活性。
按照建議，陳先生的保守理財配置為保險與銀行存款，總計15萬元，占比為28%；穩健投資品為混合型基金、指數基金與暫買成銀行理財產品的10萬元資金，占比為54%，進取型投資產品為股票，10萬元，占比為18%。
中間大，兩頭小，設計合理，符合穩健投資策略；其中有18萬元資金備用，備用資金占比為33%，可應付近日市場波動。
- 相關閱讀
-
本輪調整券商集合理財跑贏公募私募基金
⊙記者 張雪 ○編輯 朱紹勇 始至4月16日以來的這輪大跌，券商集合理財產品再度發揮了操作靈活的優勢，72只非限定性產品4月16日至5月21日期間平均凈值跌...
-
很多東西越老越值錢 現金除外
王翔 我身邊有很多朋友，他們一個月的收入相當于父母一年的退休工資，而他們父母一年的退休工資相當于他們爺爺奶奶一生的積蓄。是不是我們每代人都比上一...
-
投資銀鉑鈀愛你不容易
金銀投資 案例 廣州市民董阿姨去年購買了5公斤現貨銀條，當時買價是3780元/公斤，比當時的白銀價格高出了500元/公斤。最近銀價大漲，董阿...
-
從容的心態去面對投資
投資本身就是一個動態調整的過程，重要的是要以從容的心態去面對，學會放棄，學會過濾，學會接納，學會回歸。 1986年意大利人Carlo Petrini推動的“慢食...
-
房貸省息兩利器：等額本金最靠譜 存抵貸最幫忙
如果閑置資金沒有更好的投資渠道拿去還房貸也是一種“懶人”的理財方式 理財周報零售銀行實驗室研究員 李雯珊/文 房貸新政的不斷打壓與加息預期的不斷...
-
兒童節理財：教子女管理自己的錢袋
理財從娃娃抓起！考慮到子女未來的生活教育支出及健康保障，越來越多家長開始有意識地從小培養子女良好的理財習慣，其中，通過基金定投、購買保險等方式為子...
-
北京新建商品房買賣等18種情況當天可領房本
晨報訊(記者 趙陽)從本月起，買房、更名、繼承等18種情況下，當天就可以拿到房本。記者昨天從市住建委了解到，從6月1日起，本市18個區縣和經濟技術開發區的...
-
英國百余官員收入超首相 國防部富翁最多
據新華社電 英國政府各部門按新任首相戴維·卡梅倫“透明”新政要求，公開高收入官員薪資。結果顯示，上百名政府官員收入超過首相。 英國廣播公司5月31日...
-
炒股逢跌炒金恐高炒房調控 投資冰點下錢往哪投
炒房遇樓市調控，炒股股市大跌，炒金金價已高，市民迷茫—— 投資“冰點”下 錢往哪投？ 金民：金價高了不敢出手 炒房族：二套房是賣是留很發愁 ...