下面結合案例說明人生不同時期的理財規劃和工具的應用，以期使大家便于結合自身的情況，把各種理財工具靈活運用到實踐中去。
案例1
小張剛參加工作，是個公務員，每月工資2000多元。每月的工資，扣除房租、服裝、吃飯等生活費用，可以節余1000多元。小張的父母也有穩定的收入，不用小張贍養。小張有個女朋友，還在上大學，小張5年內沒有結婚的打算。那么，小張在現階段應該如何理財呢？
單身期的理財重點是攢錢，投資是嘗試性的。我提出的理財方案是：將每月節余的1000元分成3份，400元用于活期儲蓄，400元用于定期儲蓄，200元購買ETF基金。此外，小張應該給自己買幾十萬元(比如50萬元，只要500元左右的保險費)的意外傷害保險，受益人是自己的父母。
小李是小張的同事，也是剛參加工作的大學畢業生。與小張不同的是小李的父母沒有穩定的收入，小李每月要給父母寄500元，每月的節余只有500元左右。那么小李的理財方法和小張的應當有什么不同呢？
我認為由于小李父母沒有穩定經濟來源，小李更應該注重保障，除購買意外傷害保險，還應該購買定期壽險，一旦自己出現意外，可使自己的父母老有所養。小李每月節余的500元錢中，拿出300元用于活期儲蓄，其余200元購買社會保險，暫時不要進行風險性投資。
案例2
王女士在一家通信公司工作，每月收入4000元至5000元。但一直都沒有什么存款，工資差不多是月月花光，有時候還要靠3張信用卡“透支”來過日子。王女士如何才能擺脫目前這種財務狀況呢？
我認為王女士理財要分4步走：第一步是注銷手中多余的信用卡，僅留一張以便應急，平時購物盡量使用現金付賬。第二步是強制儲蓄，將每月工資的20%存入銀行。第三步是為自己買一份保障性保險。第四步是在強制儲蓄1年后，將每月節余的20%-30%用于投資ETF基金。
- 相關閱讀
-
七成金融人士高壓易猝死 越有錢健康水平越差
昨天(25日)公布的一份國內大型調查顯示，金融業從業人員日均工作時間達到12小時以上，越有錢健康水平越差，9成人有胃腸病，7成人感覺抑郁。 由中國醫師協...
-
年入40萬 廣州夾心族家庭如何解三大理財難題
提要：廣州的陳氏夫婦月薪在同齡人當中算是中上水平，但夫妻倆上有老下有小，每月積攢下來的卻不多。他們希望專業理財師能為家庭度身定制一份理財方案，來解...
-
影視明星金巧巧：詐騙案改變了理財觀
文/茅中元 提要：時隔兩年，走出“詐騙門”后的金巧巧，今年是否又受到“飯局門”的困擾？不過日前來滬坐在筆者對面的金巧巧似乎絲毫沒受到這兩件事的影...
-
買什么虧什么 百姓理財找不著方向
核心提示 今年以來，物價上漲，通脹如期而至，許多人希望通過理財來實現保值增值，可沒想到的是，幾乎投什么虧什么，除了黃金。近期，股市從3500點跌到2...
-
家庭理財還是媽媽唱主角 保障并不提倡先人后己
“女性對財富的敏感特質決定了她們管理家庭財富的優勢。讓我們一起來看看勞心勞力的媽媽們是如何打理家庭財富的，理財師們又為她們提供了怎樣的理財建議。”...
-
房租發票絆住蝸居族 住房公積金付房租遇冷
本報濟寧5月26日訊(記者 馬輝)濟寧市住房公積金管理中心日前出臺《住房公積金提取管理暫行辦法》，再次明確房租支出超出家庭工資收入的12%的繳存者可支取住...
-
研究顯示養女兒比養兒子更費錢 要為臭美埋單
英研究顯示養女孩平均比養男孩多花2000英鎊 生男孩好還是女孩好？單從經濟上講，生男孩更經濟更“劃算”。英國一項最新調查顯示，女孩從小到大的各項開銷...
-
月入1.7萬包租婆理財小心陷入三大誤區
林女士今年38歲，專心做家庭主婦，靠幾套房子的租金活得滋潤舒適，被朋友們戲稱為“包租婆”。林女士的丈夫在外企做高管，年薪50萬元左右，由于工作很忙，分...
-
案例：月入2w夫妻想盡早換大房
個案資料 關偉，33歲，在報社工作，工作較穩定，月收入稅后約為1.5萬元，無住房公積金，有基本社保。妻子30歲，在外企工作，博士畢業，在工作上有較大的...