專家支持：本報理財師、中國銀行國家理財規劃師 林鐵峰
讀者李先生：我和女友都是80后，最近剛剛成為 “房奴”，計劃明年結婚。當房奴的日子真是太難受了，每個月到時間都要劃給銀行接近一半兒的收入。另外，由于我的年紀不小了，也想結婚之后盡快要小孩， “孩奴”的日子也不遠了。想請貴報的理財師，為我們做一下理財規劃。
家庭概況
家庭成員：李先生28歲，就職于沈陽某大型企業，稅后月收入約5000元。女友方小姐24歲，就職于某小學，稅后月收入2500元。二人均有五險一金，計劃明年結婚。
資產情況：二人今年剛購入一套面積為120平方米的房子，目前市面掛牌價約為65萬元，首付25萬。
負債情況：自用房產貸款40萬元，剩余貸款期限14年，每月還款為3000元左右。目前公積金沖抵已經完畢，主要靠準夫妻二人日常還款。
日常開銷：日常趙先生二人月開銷2000元，目前手頭有股票投資6萬元，銀行理財產品2萬元。
短期理財目標：
1、為即將舉辦的婚禮攢出酒席和慶典的資金。
2、結婚后，兩年內要寶寶，預備給孩子攢出1萬元錢。
3、 2007年投入了6萬元進入股市，但是賠了大半，有兩萬元基金，現在盈利3000元。
長期理財目標：
盡快還完房貸，同時，在孩子入學時能夠有一定資金積累，讓孩子進入比較好的學校學習。
理財師支招
用基金、保險規劃未來
李先生的小家庭正處在形成期，從目前的情況看，家庭的負擔比較重，月結余比為33%左右。這個比例偏低，家庭財務顯得緊張。而且在明年家庭籌備婚禮后，手頭的資金或將所剩無幾。
從這些情況可以判斷，如果家庭3年內的收入水平不發生加速度提升，孩子出生后的壓力將比較大。從家庭的實際情況出發，建議李先生對于明年即將舉辦的婚禮采取盡可能節約的方式，這部分資金可以每月拿出1500元積累的方式逐步實現，另外李先生手頭6萬元股票獲利后的部分資金，以及2萬元的理財產品連本帶利可以一并作為辦婚宴的資金。
對于子女未來教育費用這塊兒，建議李先生將每月節余的1000元錢，進行積累，可以買一些固定收益的理財產品，或者是債券型基金，這樣一年之后，就可以獲得10000元以上的積蓄。孩子降生后，可以將這部分資金積累擴大。
李先生的家庭負擔比較重，手頭的8萬元資金，有6萬元用于股票投資，風險還是相當大的，建議他適時減輕倉位，購買一些穩定收益的基金或是分紅險。
此外，李先生和愛人未來三年全力以赴工作養家，身體健康是基礎。現在來看，兩人的家庭保障不夠，李先生作為家庭主要收入來源者卻沒有購買任何商業保險，如果發生重大疾病，將會對家庭的現金流造成重大影響并且直接導致家庭財務危機。建議將投在股市的資金分出70%投入一些大病保險和意外險當中。
- 相關閱讀
-
兩成本科生就業能忍零月薪
團市委、北京青年壓力管理服務中心及新浪網教育頻道昨天聯合發布《2010年大學生就業壓力調查報告》，報告顯示，與2009年相比，今年大學生就業壓力總體有所緩...
-
樓市趣事：別提房子 身后有人盯梢
“真是挺嚇人的，你聊得正歡哪，身邊突然蹦出來一個人，問你要不要買房或者賣房。”提起兩次被中介盯梢的經歷，市民馮小姐至今仍覺得心有余悸，渾身汗毛直豎...
-
年薪30萬白領欲跳樓 連續數月加班身心受折磨
粟粟 “如果不是大樓高層的窗戶不能打開，很多人都可能已經跳下去了。”說這話的calvin(化名)并不是“富士康”工廠的一線員工，而是年薪30多萬元、就職于...
-
拒當房奴80后夫妻簽10年租房協議：算算明細賬
租房合同 房子二室一廳，位于大渡口區鋼花路，每月房租700元，10年就是84000元 只租房不買房，在一對80后夫妻眼中，這是理想的住房狀態。在市區尋...
-
80后女孩買房故事：愛情和房子如何選擇
黃麗娜 她，典型的“80后”，工作兩年，月入四千，很想結婚，缺套房子，在撲朔迷離的樓市里，她成了“剩女”。 號稱空前嚴厲的樓市調控政策“新國十條...
-
重慶單身人士月收入2000元以下可申請公租房
記者24日從重慶市政府第71次常務會議上獲悉，備受關注的公租房申請標準初步確定，單身人士月收入2000元以下，或家庭月收入3000元以下的住房困難群眾，可向政...
-
高房價催生蝸婚族 城市80后選擇離婚不離家
由于無錢再購置一套房產，離婚的“80后”無奈選擇蝸居在一處也不分道揚鑣，這類“80后”自嘲為“蝸婚族”。這種生活壓力及飆升的房價催生的“蝸婚”現象，如...
-
蝸婚族代表之一：由夫妻變成同居朋友
講述者：蘇哲/男 28歲 我和前妻，不，現在準確地說應該是合住的異性朋友，離婚一年多了，在外人眼中，表面上和正常夫妻沒什么兩樣，同出同進，只是防盜門...
-
蝸婚族代表之二：反目成仇的冤家
講述者：朵朵/女 28歲 我現在的生活簡直糟糕透了，感覺日子真是“蝸”到家了，不僅婚姻“蝸”著，就連心情成天都是“窩屈”的。和前夫結婚不到一年就離婚...
-
蝸婚族代表之三：蝸出感恩的復婚
講述者：牧楓/男 30歲 今年我剛跨進而立之年，按說年齡也不大，可是在情感生活中卻經歷了很多，先是和妻子離婚，又經過幾個月的“蝸婚”生活，最后又走進...