據(jù)媒體報(bào)道,國家發(fā)改委近日印發(fā)了《關(guān)于開展全國涉企收費(fèi)專項(xiàng)檢查的通知》,要求對商業(yè)銀行在貸款過程中強(qiáng)制收費(fèi),以捆綁等方式變相強(qiáng)制收費(fèi),只收費(fèi)不服務(wù)、少服務(wù)等亂收費(fèi)行為進(jìn)行查處。
對此,不少網(wǎng)民認(rèn)為,銀行亂收費(fèi)直接加大了大中小企業(yè)的負(fù)擔(dān),背后則是銀行利用強(qiáng)勢地位過度追求中間業(yè)務(wù)利潤收入。因此,應(yīng)在完善相關(guān)法律法規(guī)并加大處罰力度同時(shí),更應(yīng)放寬金融準(zhǔn)入,允許民間資金發(fā)起設(shè)立各類股份制的小型金融機(jī)構(gòu),通過強(qiáng)化金融市場競爭來降低企業(yè)融資成本,提升銀行服務(wù)意識。
亂收費(fèi)加重企業(yè)負(fù)擔(dān)
對于銀行在貸款過程中存在的種種收費(fèi)亂象,網(wǎng)民表示,這將直接提高企業(yè)融資成本,尤其是加重處于弱勢地位的中小企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
網(wǎng)民認(rèn)為,銀行亂收費(fèi)會(huì)帶來諸多危害:貸款成本過高,大大加重借款人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);從實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個(gè)人借款戶身上攫取過多利潤,可能壓垮借款者,最終可能造成貸款本息難以歸還。
他還認(rèn)為,銀行亂收費(fèi)擴(kuò)大了貸款利差,扭曲中間業(yè)務(wù)收入,誤導(dǎo)了市場;嚴(yán)重違法違規(guī),惡化銀行和客戶關(guān)系,敗壞了銀行聲譽(yù)。
中小企業(yè)貸款成本在基準(zhǔn)利率上浮30%-50%后,加上銀行其他費(fèi)用,普遍為12%-15%,如加上擔(dān)保、抵質(zhì)押、評估等費(fèi)用,估計(jì)為15%-20%。就這種高成本,中小企業(yè)申請貸款還很難。
追求中間業(yè)務(wù)收入是主因
為何銀行亂收費(fèi)屢禁不止,有網(wǎng)民認(rèn)為,這與目前銀行存貸差收窄壓縮利潤空間,不得不通過各種方式增加中間業(yè)務(wù)收費(fèi)以達(dá)到考核目標(biāo)有關(guān)。
網(wǎng)民表示,一般情況下,“收費(fèi)”是融資成本的一部分。由于每個(gè)銀行考核制度不同,指標(biāo)下發(fā)方式也不一樣,指標(biāo)基本會(huì)包括時(shí)點(diǎn)和日均存款、貸款創(chuàng)利、中間業(yè)務(wù)收入等。所謂“亂收費(fèi)”應(yīng)歸入中間業(yè)務(wù)收入項(xiàng)目下。也就是說,銀行為了完成細(xì)分指標(biāo),并不會(huì)直接用貸款利率上浮提升企業(yè)的融資成本,而是通過收費(fèi)增加中間收入的方式實(shí)現(xiàn)。
幾年前,我國某銀行只有資產(chǎn)和負(fù)債兩大塊業(yè)務(wù),后來為了迅速與國際接軌,各銀行就將“提高中間業(yè)務(wù)收入”作為重要評價(jià)指標(biāo)。基層分行為了中間業(yè)務(wù)收入達(dá)標(biāo),只要能夠收費(fèi)的項(xiàng)目絕不放過,名目或許不同,但大同小異。
金融市場競爭機(jī)制須強(qiáng)化
網(wǎng)民認(rèn)為,首先應(yīng)堅(jiān)決取締不合理收費(fèi)項(xiàng)目,如要從根本上解決問題,還須放寬金融準(zhǔn)入,用競爭機(jī)制倒逼銀行提升服務(wù)降低收費(fèi)。
網(wǎng)民表示,應(yīng)堅(jiān)決取締巧立名目的不合理違規(guī)收費(fèi),比如,貸款過程中的所謂個(gè)人融資顧問費(fèi)、個(gè)人貸款服務(wù)費(fèi)、個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)費(fèi)等。同時(shí),對于傳統(tǒng)結(jié)算工具和手段禁止收費(fèi),比如,正常的存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。此外,也應(yīng)清理附在存款上的各種不合理收費(fèi)。
為降低融資成本并提高銀行服務(wù)意識,應(yīng)放寬金融準(zhǔn)入,允許民間資金發(fā)起設(shè)立各類股份制的小型金融機(jī)構(gòu),從而增加金融市場競爭主體,打破傳統(tǒng)銀行業(yè)的壟斷地位。通過強(qiáng)化金融市場競爭來降低企業(yè)融資成本,形成中國資金市場的買方市場。 趙東東