經(jīng)過(guò)反復(fù)溝通，董正偉與銀監(jiān)會(huì)的行政復(fù)議最終以國(guó)務(wù)院行政調(diào)解書(shū)的形式結(jié)案，銀監(jiān)會(huì)向國(guó)務(wù)院法制辦出具說(shuō)明，表示對(duì)該銀行報(bào)告的批復(fù)不是對(duì)其內(nèi)容合法的確認(rèn)。目前該銀行依然收取小額賬戶管理費(fèi)，董正偉認(rèn)為這是一個(gè)認(rèn)錯(cuò)不糾錯(cuò)的做法。但他注意到，此后在北京該銀行網(wǎng)點(diǎn)的收費(fèi)公告中，就沒(méi)有出現(xiàn)“經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)”這樣的字眼。
對(duì)于小額賬戶管理費(fèi)問(wèn)題，一位商業(yè)銀行的工作人員向記者解釋，銀行收取小額賬戶管理費(fèi)是有原因的。從個(gè)人賬戶的現(xiàn)狀來(lái)看，很多閑置幾年不動(dòng)的“睡眠賬戶”，對(duì)銀行賬戶資源形成了巨大浪費(fèi)。放大到全社會(huì)層面，同一客戶常常在不同銀行間開(kāi)立多個(gè)賬戶，浪費(fèi)社會(huì)的金融賬戶資源。此外，通過(guò)收取賬戶管理費(fèi)，銀行希望現(xiàn)有閑置賬戶客戶能夠?qū)ψ陨磴y行賬戶進(jìn)行有效合并，積極爭(zhēng)取客戶能歸并在各家銀行間的資產(chǎn)，選擇一家銀行作為自己的金融資產(chǎn)管理行，從而提升個(gè)人客戶的金融理財(cái)意識(shí)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴記者，銀行作為壟斷性金融機(jī)構(gòu)，盈利是其主要目的，為了盈利增收費(fèi)用是必然，但是銀行應(yīng)該綜合考慮，不管是大額存款客戶、小額存款客戶、貴賓客戶還是普通客戶，對(duì)銀行或多或少都有貢獻(xiàn)，收費(fèi)不能一刀切。
“按照法律規(guī)定，小額賬戶管理費(fèi)是于法無(wú)據(jù)的，因?yàn)閮?chǔ)蓄管理?xiàng)l例是國(guó)務(wù)院發(fā)布的，上面有幾條原則分別是，存款自愿，存款有息，取款自由——這意味著無(wú)論存多少錢(qián)，銀行都需要給儲(chǔ)戶利息。”劉俊海說(shuō)。
專家呼吁取消小額賬戶管理費(fèi)
廣東省政協(xié)委員、廣東商學(xué)院金融學(xué)院教授李建潯是長(zhǎng)期跟蹤研究貨幣銀行學(xué)及銀行客戶戰(zhàn)略的學(xué)者。近日，她在公開(kāi)場(chǎng)合旗幟鮮明地提出建言——建議銀行取消小額賬戶管理費(fèi)，關(guān)注民生，辦“窮人銀行”。
李建潯進(jìn)一步闡析說(shuō)，我認(rèn)為中國(guó)特色要體現(xiàn)在銀行服務(wù)收費(fèi)上。有小額存款賬戶的一般來(lái)說(shuō)大都是低保戶、貧困戶，或者是大學(xué)生，像這些收入不高、或者還沒(méi)有收入的人，有可能月平均余額就在400元以下。銀行對(duì)這些客戶反而要收管理費(fèi)，不合適。
劉俊海認(rèn)為，現(xiàn)代銀行設(shè)立的是按照法律規(guī)定從事儲(chǔ)蓄、貸款和其他中介業(yè)務(wù)的盈利模式，而不是倉(cāng)庫(kù)，就應(yīng)該給儲(chǔ)戶利息，而不應(yīng)該反過(guò)來(lái)向儲(chǔ)戶收錢(qián)。此外，從契約關(guān)系來(lái)看，消費(fèi)者在存款的時(shí)候，大部分不會(huì)跟銀行簽一個(gè)同意給銀行交保管費(fèi)的合同，所以沒(méi)有合同依據(jù)，即使消費(fèi)者勉強(qiáng)簽了字，也是霸王合同。而在倫理上，特別是商業(yè)倫理上，現(xiàn)代銀行盈利的關(guān)鍵就是做一個(gè)受人尊重的企業(yè)，所以銀行應(yīng)當(dāng)抓大放小，舍棄小利。小額賬戶管理費(fèi)實(shí)際上也沒(méi)有多少錢(qián)，但是會(huì)引起更大的負(fù)面作用，比如會(huì)引起儲(chǔ)戶的不信任，會(huì)認(rèn)為銀行唯利是圖。
“必須要禁止銀行收取小額賬戶管理費(fèi)。希望銀監(jiān)會(huì)盡快發(fā)文敦促各大銀行立即停止收取。目前銀監(jiān)會(huì)已設(shè)立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，既然金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局已經(jīng)成立并且掛牌了，應(yīng)該對(duì)此有所表示。希望中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委這三個(gè)部門(mén)切實(shí)按照建設(shè)服務(wù)型政府和法治型政府的精神，旗幟鮮明地保護(hù)廣大金融消費(fèi)者，包括小額賬戶金融消費(fèi)者的權(quán)益，敦促各大收取小額賬戶管理費(fèi)的商業(yè)銀行立即停止收取任何名目的小額賬戶管理費(fèi)。”劉俊海說(shuō)，“小額賬戶管理費(fèi)的收取嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者的公平交易權(quán)，剝奪消費(fèi)者儲(chǔ)蓄應(yīng)該取得的利息取得權(quán)，也敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，容易滋生對(duì)低收入人群包括離退休人員、農(nóng)民工的歧視。我調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小額賬戶的金融消費(fèi)者多是這類人群，因此對(duì)這些中低收入人群收取小額賬戶管理費(fèi)，從他們身上賺取不正當(dāng)利潤(rùn)，不合法，不道德，應(yīng)當(dāng)立即叫停。”