隨著緊縮政策的持續實施，貸款成了一件讓人頭疼的事。近日，有媒體報道多家銀行最近猛推小額擔保、無抵押貸款業務(即信用貸款業務)，但利息普遍較高，此外還要收取管理費等費用，使得平均利率普遍飆漲，甚至直逼民間借貸。記者調查發現，在西安也存在類似情況。除了苛刻的貸款條件外，利息也不低。

　　貸款條件苛刻須為優質客戶或有高額存款

　　是不是所有人都能辦理信用貸款業務？答案是“不”。很多銀行都規定了苛刻的條件。

　　交通銀行陜西省分行的工作人員告訴記者，信用貸款只針對優質客戶，即存款在500萬元以上的客戶，且貸款只能用于個人消費支出。

　　而建設銀行西安市長安路支行個貸中心一位陳姓工作人員告訴記者，辦理信用貸款，必須滿足三個前提條件之一，一是貸款人所在單位必須是建設銀行對公大客戶中評級在2A或3A以上的客戶；二是貸款人在建設銀行辦理過房貸，且還款額度已超過50%；三是貸款人須為建設銀行的優質客戶，如白金卡客戶等。

　　多家銀行官方網站上也對個人信用貸款業務規定了嚴格的條件，如中國銀行網站上就清楚標明“一般只對VIP客戶”。工商銀行則是針對“存量客戶，客戶星級應在4星級(含)以上”；農業銀行網站上一項類似信用貸款的“個人薪資保障貸款”業務，其條件之一為“客戶信用等級在AA以上；稅后年收入在50000元(含)以上”。

　　利息+費用5萬元貸1年要交6322.5元

　　除了苛刻的條件外，較高的費用也成了個人信用貸款的共同現象。

　　有媒體報道，外地一些銀行個人信用貸款月利率達到2.1%，高出部分同行借貸利率約1倍，而且每年還要收取1.75%的擔保費。以額度5萬元、貸款一年計算，借款人一年需付本金加利息6萬多，年息高達20%以上。記者采訪中發現，西安一些銀行此項業務的貸款利率也不低。

　　以建設銀行為例，該行西安市長安路支行工作人員告訴記者，個人信用貸款利率在基準利率的基礎上再上浮30%(目前國家1-3年期貸款基準利率為6.65%)，貸款期限最長為2年。如果貸款2年，年利率為8.645%。除了利息外，該銀行還要收取其他費用，如保險費、公證費2000元等。

　　有業內人士表示，迫于監管壓力，個人信用貸款雖然在借貸合同顯示的利息仍在四倍利率以內，但額外利息卻附加到了名目繁多的費用中。也就是說，利率是按照央行基準利率，但是銀行利潤的大頭卻是其他費用，“這其實就是變相的利息”。

　　以額度5萬元、貸款期限1年計算，期滿后客戶需付本金加利息共計54322.5元，如果再算上保險費、公證費，共計56322.5元，年息高達12.65%，接近基準利率的2倍。

　　此外，如果客戶想提前還貸，則必須是還款時間已經超過1年。

　　部分銀行已暫停信用貸款

　　即使條件苛刻，利息不低，一些銀行還是暫停了個人信用貸款業務。“我們現在沒這項業務。”農業銀行陜西省分行個貸處工作人員告訴記者。

　　工商銀行西安市南關支行個貸部工作人員則告訴記者，現在只能辦理抵押貸款，年利率需在基準利率的基礎上上浮15%，此外還需支付融資顧問費3000元、房屋總價款3‰的評估費及抵押登記費80元和購買表格的23元。

　　而中國銀行西安市高新區支行個貸中心的工作人員則表示，抵押貸款的利率同樣要比基準利率上浮10%-20%，即便如此，“85平方米以下的房子我們不做(抵押貸款)”。來源:西部網